核心提示： 繼去年出臺(tái)的“每人在同一家銀行，且在全國(guó)范圍內(nèi)只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)”規(guī)定之后，今年5月25日，央行再次對(duì)銀行賬戶(hù)出文進(jìn)行規(guī)范。日前，川江都市報(bào)記者從瀘州多銀行了解到，他們都已收到央行《關(guān)于加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》。據(jù)介紹，按照《通知》要求，各銀行將加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)管理，有效防范非法開(kāi)立、買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶(hù)及支付賬戶(hù)行為。銀行和支付機(jī)構(gòu)除了需履行審查義務(wù)，也有權(quán)拒絕開(kāi)戶(hù)；而市民想把錢(qián)放在銀行里，也不再能像以前那樣“任性”開(kāi)戶(hù)了。
繼去年出臺(tái)的“每人在同一家銀行，且在全國(guó)范圍內(nèi)只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)”規(guī)定之后，今年5月25日，央行再次對(duì)銀行賬戶(hù)出文進(jìn)行規(guī)范。日前，川江都市報(bào)記者從瀘州多銀行了解到，他們都已收到央行《關(guān)于加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》。據(jù)介紹，按照《通知》要求，各銀行將加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)管理，有效防范非法開(kāi)立、買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶(hù)及支付賬戶(hù)行為。銀行和支付機(jī)構(gòu)除了需履行審查義務(wù)，也有權(quán)拒絕開(kāi)戶(hù)；而市民想把錢(qián)放在銀行里，也不再能像以前那樣“任性”開(kāi)戶(hù)了。
按照新規(guī)，銀行可以拒絕開(kāi)戶(hù)（圖據(jù)網(wǎng)絡(luò)）
背景：防詐騙、防洗錢(qián)、防非法集
資據(jù)《通知》內(nèi)容：近年來(lái)，不法分子非法開(kāi)立、買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)，繼而實(shí)施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)案件頻發(fā)。部分案件和監(jiān)管實(shí)踐顯示，一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)在開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)，客戶(hù)身份識(shí)別制度落實(shí)不嚴(yán)，存在著一定的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控漏洞，為不法分子非法開(kāi)立賬戶(hù)提供了可乘之機(jī)；不少金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在報(bào)送可疑交易報(bào)告后，未能對(duì)報(bào)告涉及的客戶(hù)、賬戶(hù)及資金采取必要控制措施，仍提供無(wú)差別的金融服務(wù)，致使犯罪資金及其收益被順利轉(zhuǎn)移，洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)持續(xù)或最終發(fā)生。
《通知》指出，加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)管理，旨在有效防范非法開(kāi)立、買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶(hù)及支付賬戶(hù)行為，切實(shí)提高洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控能力和水平，從而抑制電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。
義務(wù)：銀行需“了解你的客戶(hù)”
《通知》指出，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶(hù)”的原則，認(rèn)真落實(shí)賬戶(hù)管理及客戶(hù)身份識(shí)別相關(guān)制度規(guī)定，識(shí)別、核對(duì)客戶(hù)及其代理人真實(shí)身份，采取有效措施進(jìn)行人工分析、識(shí)別，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開(kāi)立賬戶(hù)。
這些措施包括但不限于：重新識(shí)別、調(diào)查客戶(hù)身份，包括客戶(hù)的職業(yè)、年齡、收入等信息；采取合理措施核實(shí)客戶(hù)實(shí)際控制人或交易實(shí)際受益人，了解法人客戶(hù)的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)；調(diào)查分析客戶(hù)交易背景、交易目的及其合理性，包括客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況和收入來(lái)源、關(guān)聯(lián)客戶(hù)基本信息和交易情況、開(kāi)戶(hù)或交易動(dòng)機(jī)等；整體分析與客戶(hù)的業(yè)務(wù)關(guān)系，對(duì)客戶(hù)全部開(kāi)戶(hù)及交易情況進(jìn)行詳細(xì)審查，判斷客戶(hù)交易與客戶(hù)及其業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、資金來(lái)源等是否相符；涉嫌利用他人賬戶(hù)實(shí)施犯罪活動(dòng)的，與賬戶(hù)所有人核實(shí)交易情況。
拒絕：五種情況會(huì)被說(shuō)NO
以前，人們身份證掉了會(huì)特別緊張，尤其是怕被不法分子拿去取錢(qián)、開(kāi)戶(hù)等，以后將不再有這種擔(dān)憂。據(jù)瀘州某銀行人士介紹，依據(jù)《通知》要求，面對(duì)開(kāi)戶(hù)客戶(hù)，銀行將有選擇地采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問(wèn)詢(xún)、客戶(hù)回訪、實(shí)地查訪、公用事業(yè)賬單（如電費(fèi)、水費(fèi)等繳費(fèi)憑證）驗(yàn)證、網(wǎng)絡(luò)信息查驗(yàn)等查驗(yàn)方式，識(shí)別、核對(duì)客戶(hù)及其代理人真實(shí)身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開(kāi)立賬戶(hù)。
以下五種人將在開(kāi)戶(hù)時(shí)被拒絕：1、不配合客戶(hù)身份識(shí)別的人；2、有組織同時(shí)或分批開(kāi)戶(hù)的人；3、開(kāi)戶(hù)理由不合理的人；4、開(kāi)立業(yè)務(wù)與客戶(hù)身份不相符的人；5、有明顯理由被懷疑開(kāi)立賬戶(hù)存在開(kāi)卡倒賣(mài)或從事違法犯罪活動(dòng)等情形的人。
來(lái)源于瀘州新聞網(wǎng)